карточка, валютных, счетам, Украины, валюты

Операции коммерческих банков на валютном рынке. Часть 6

Категория: Международная арена

3.2. Розничные потребители. Для удовлетворения потребностей розничных покупателей банковского продукта коммерческий банк может прикладывать маркетинговые усилия в

приобретения собственником счета или банком (по поручению собственника счета) ценных бумаг резидентов Украины, для инвестирования в экономику Украины и для

направлении развития анонимных валютных счетов. Проведение данных валютных операций имеет большие перспективы в будущем, приближает наше государство к нормальным

благотворительных взносов. В соответствии с действующим законодательством Украины налогообложение валютных счетов физических лиц не осуществляется. Одним из перспективных

банковско-финансовым отношениям, общепринятым в мировой банковской практике и создает законодательные условия для легализации валютных ценностей из "теневой"

направлений развития валютных операций коммерческих банков являются операции по обслуживанию "пластиковых" кредитных карточек международных платежных систем в

экономики и возращение валюты из-за рубежа, а необложение налогом доходов по этим счетам создает экономические условия для проведения данных операций. Открытие анонимных

иностранной валюте и соответственно эмитирование собственных "пластиковых" карточек в национальной и иностранной валюте. Использование и широкое

валютных счетов законодательно закреплено в УКА3Е ПРЕЗИДЕНТА УКРАИНЫ "ОБ ОТКРЫТИИ АНОНИМНЫХ ВАЛЮТНЫХ СЧЕТОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ (РЕЗИДЕНТОВ И НЕРЕЗИДЕНТОВ) " от 1

распространение технологии пластиковых карточек по обслуживанию физических лиц получило за рубежом. Технология пластиковых карточек позволяет банкам предоставлять широкие

августа 1995 года № 679/95 [3.2], где говорится, что: С целью либерализации валютного рынка Украины и привлечения дополнительных валютных средств физических лиц

сервисные возможности для обслуживания своих клиентов, что является немаловажным для привлечения физических лиц в клиенты банка. Это, прежде всего, возможность

(резидентов и нерезидентов) в уполномоченные банки Украины ПОСТАНОВЛЯЮ: Разрешить уполномоченным банкам Украины открывать анонимные валютные счета физическим лицам

производить клиентом операции над своим счетом по выполнению расчетов и получению наличности через банкоматы, в любое время и в любом месте. Необходимость в использовании

(резидентам и нерезидентам). Условия открытия и проведения операций на анонимных валютных счетах оговорены в Постановлении Правления НБУ от 16.08.95 № 205 "ПОРЯДОК

таких возможностей возникает и у клиентов украинских банков. Это обстоятельство и вызывает решение задачи внедрения пластиковой технологии в коммерческих банках Украины.

ОТКРЫТИЯ И ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ АНОНИМНЫХ ВАЛЮТНЫХ СЧЕТОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ (РЕЗИДЕНТОВ И НЕРЕЗИДЕНТОВ) [3.3], где говорится о том, что: Анонимный валютный счет - текущий или

Основным атрибутом, сопутствующим данной технологии, является пластиковая карточка. Существует несколько видов пластиковых карточек. Это магнитные карточки, электронные

депозитный счет, который открывается исключительно в свободно конвертируемой валюте физическому лицу (резиденту или нерезиденту) без удостоверения лица собственника

карточки с памятью, электронные карточки с процессором и памятью (такие карточки называются "умными карточками" или SMART карточками) и карточки с оптической

счета. Анонимные валютные счета физическим лицам разрешается открывать лишь тем уполномоченным банкам, которые имеют уплаченный и зарегистрированный уставный фонд в сумме

памятью (лазерные карточки) . Наибольшее распространение в реализациях пластиковых технологий получили магнитные карточки. Причиной тому является их дешевизна, простота

не менее 1 млн. ЭКЮ и собственные средства в сумме не менее 3 млн. ЭКЮ, получили генеральную лицензию Национального банка Украины на право работы с валютными ценностями

изготовления и использования, и то обстоятельство, что их использование явилось началом внедрения пластиковой технологии. Они завоевали большую часть рынка пластиковых

(пункт 1-8) и имеют сертифицированное НБУ соответствующее программное обеспечение. Уполномоченный банк обязан обеспечить безопасность клиентов при составлении соглашения

технологий. Магнитные карточки в основном являются идентификационными ввиду их слабой защищенности. Электронная карточка с памятью является промежуточной между магнитной

об анонимном счете, конфиденциальность при управлении им и при доступе к нему. Анонимный валютный счет открывается на определенный срок или бессрочно на основании

и электронной карточкой с процессором (SMART карточкой) . Она значительно дороже магнитной, однако функциональные ее возможности незначительно увеличивают возможности

письменного заявления физического лица. Никаких данных о лице и документах, удостоверяющих лицо собственника счета, при заполнении заявления не требуется. Доступ к

магнитных карточек. Широкого распространения электронные карточки с памятью не нашли, и поэтому подробно на этом варианте электронной карточки останавливаться не будем.

анонимному валютному счету возможен при наличии шифра - кода (набора цифр и/или литер) , установленного по желанию собственника счета при его открытии. Максимальная сумма

Карточки с оптической памятью обладают огромными возможностями по хранению информации, однако их незащищенность от копирования позволяет использовать их лишь как

наличной иностранной валюты, которая может быть положена на счет в течение одного рабочего дня, не может превышать в эквиваленте 10 тыс. долларов США, а в безналичной

идентификационные. Они намного дороже магнитных карточек. Электронные карточки с процессором (SMART карточки) - это значительный шаг в развитии пластиковых технологий.

форме - без ограничений. Информация по анонимному валютному счету может быть раскрыта уполномоченным банком только по распоряжению собственника счета или на основании

Потенциальные возможности таких карточек огромные. Их внедрение позволит существенно изменить технологию электронных расчетов. Эти карточки на порядок дороже магнитных,

особого решения суда о раскрытии анонимности конкретного анонимного счета с указанием шифра (кода) этого счета. На функционирование анонимных валютных счетов физических

однако наметившаяся тенденция к широкому их внедрению значительно изменит стоимостные соотношения. Внедрение данной системы платежей оговорено в Письме НБУ №

лиц (резидентов и нерезидентов) распространяются требования функционирования валютных счетов физических лиц типа "А". При этом: при зачислении наличной

12-111/609-2498 от 7.05.1996г. Проект "Порядка осуществления операций с электронными пластиковыми карточками" и Постановление НБУ от 30 декабря 1996г. № 353,

иностранной валюты регистрация таможенных органов не требуется; при списании не разрешаются перечисления средств: а) за границу, б) на какие-либо счета нерезидентов в

утверждающее: "Положение о порядке осуществления бухгалтерских операций с банковскими платежными картами Национальной системы". "Положение о системе

банках Украины (за исключением аналогичных анонимных счетов нерезидентов) . Средства с анонимного валютного счета могут быть также использованы в Украине для

защиты электронной информации и требования по вопросам защиты электронной информации в системе массовых электронных платежей населения за товары и услуги в

Украине".

Читать далее »

« Назад

Ссылки на статьи