страхования, страхователь, случая, страховой, имущества

Страхование

Категория: Международная арена

Международная торговля как товарами, так и услугами, перемещение людей и движение капитала в настоящее время немыслимы без страхования, которое является неотъемлемой

или совокупность событий, на случай наступления которых проводится страхование. Обязанность страховщика возместить ущерб возникает только при наступлении оговоренного в

частью международных торговых контрактов. При перевозке грузов или поставке промышленного оборудования, инвестировании или обычной поездке за рубеж требуется защита от

полисе события — страхового случая; страховая оценка, т.е. определенная стоимость застрахованного имущества. Имущество, как правило, страхуется не на всю стоимость.

рисков, непредвиденных обстоятельств. В связи с этим возникает необходимость формирования специального фонда для покрытия убытков, т.е. страхового фонда. Каждый отдельно

Застрахованная часть стоимости имущества представляет собой страховую сумму. Кроме того, устанавливается доля, возмещение которой осуществляет сам страхователь, а не

взятый хозяйствующий субъект может создать страховой фонд самостоятельно. Однако средств этого фонда может оказаться недостаточно при возникновении значительных убытков.

страховщик. Эта доля называется франшизой (franchise) и выражается в виде либо фиксированной суммы, либо фиксированного процента от страховой оценки. Франшиза может быть

Поэтому более эффективной является система страхования, при которой страховой фонд создается за счет взносов его участников. Размер взносов определяется исходя из

условной и безусловной. При установлении условной франшизы ущерб, превышающий ее размер, возмещается полностью, а при установлении безусловной — только в объеме,

вероятности наступления страхового события, что позволяет распределить риск убытков между множеством субъектов и гарантировать им возмещение ущерба в необходимом объеме

превышающем франшизу. .Например, если в страховом полисе установлена франшиза, равная 3%, а фактический ущерб составил 4%, то при условной франшизе страховщик возместит

без изъятия значительных средств из хозяйственного оборота. Аккумулированные средства могут использоваться не только для покрытия убытков, но и для инвестирования в

4%, а при безусловной — только 1%. При наступлении страхового случая страховщик обязан выплатить конкретную сумму страхового возмещения, определяемую исходя из размера

различных формах. Таким образом, страхование как особый вид хозяйственной деятельности предполагает образование за счет взносов участников экономических отношений целевых

страховой суммы и страхового ущерба, который представляет собой материальные потери страхователя в результате страхового случая. Прибыль страховых компаний формируется

фондов для возмещения убытков, возникших в результате страхового случая. К важнейшим особенностям страхования относятся: целевое финансирование и использование средств.

главным образом из двух источников: собственно страховой деятельности и инвестиционной деятельности. В первом случае прибыль возникает в результате превышения сумм

Материальный ущерб возмещается лишь в строго оговоренных случаях и пределах. В связи с этим, например, страхование валютного риска в результате включения в контракт

аккумулированных страховых премий и полученных регрессных взносов над суммами выплаченных страховых возмещений и административных расходов, а во втором случае — в

различных валютных оговорок не входит в понятие «страхование» в его узком смысле как особого вида экономической деятельности, поскольку при этом не создаются целевые

результате операций с ценными бумагами и т.п. Различают несколько видов страхования. При личном страховании объектами страхования являются жизнь, здоровье,

фонды и участниками страхования являются контрагенты по одной торговой операции; вероятностный характер, обусловленный тем, что заранее неизвестны ни срок наступления

трудоспособность человека. Страхователь заключает договор страхования определенного лица, которым может являться или сам страхователь, или какое-либо третье лицо. В

страхового события, ни размер убытков, ни то, чей конкретно материальный интерес и в какой степени оно затронет; материальная заинтересованность субъекта страхования в

личном страховании выделяют страхование: жизни; от несчастных случаев; на случай болезни и др. При имущественном страховании, объектом которого являются различные виды

благополучном исходе страхуемого мероприятия. Если же субъект окажется выгодоприобретателем, то финансовое покрытие убытков не должно осуществляться в его пользу.

собственности юридических и физических лиц, всегда необходима точная страховая оценка имущества и ущерба. Имущество страхователя находится при этом в его владении,

Объектом страхования, как правило, является чей-то материальный интерес. Физическое или юридическое лицо, страхующее свой интерес от каких-либо неблагоприятных и

распоряжении и/или пользовании. Страховое возмещение не должно превышать страховой суммы, а страховая сумма — страховой оценки. Целью имущественного страхования является

непредсказуемых явлений, называется страхователем. При имущественном страховании страхователь обычно является собственником имущества, которое он страхует, однако им

возмещение страхователю прямого или косвенного убытка. Прямой убыток проявляется в потере или обесценении застрахованного имущества в результате страхового случая. Он

может быть и лицо, арендующее имущество или взявшее его в залог. Главной обязанностью страхователя является уплата взносов для создания фонда, из которого он имеет право

поддается оценке и чаще выражается в материальной форме. Помимо этого в прямой убыток включаются затраты страхователя на спасение имущества и восстановление его свойств,

получить возмещение при наступлении событий, наносящих ущерб. Созданный страхователями фонд может формироваться по договоренности между ними и управляться совместно. В

произведенные во время и по причине страхового случая. Косвенный убыток — это недополученный доход, как правило, вследствие прямого убытка. Он возникает из-за временной

этом случае имеет место так называемое взаимное страхование, при котором страхователи формально считаются собственниками страхового фонда. Первоначальной формой взаимного

остановки процесса производства, невыполнения обязательств перед контрагентами, приведшего к уплате неустойки и т.п. Правила имущественного страхования существенно

страхования была раскладочная система страхования: суммы возникших в течение года убытков от огня, разбойных действий и стихийных бедствий распределялись для возмещения

различаются в зависимости от вида имущества и связанных с ним рисков. Юридические лица обычно осуществляют страхование производственных помещений и незавершенного

между страхователями. При этом годовые взносы каждого из участников страхования не фиксировались и, следовательно, были непредсказуемы. . Со временем формирование

строительства от огня и стихийных бедствий, оборудования от поломок, транспортных средств от аварий и т. д. Объектом имущественного страхования могут выступать ценные

страхового фонда стало в основном осуществляться с помощью заранее определенных взносов. Управление этим фондом осложнилось и все больше обособлялось от страхователей,

бумаги, финансовое положение фирмы. Финансовое положение фирмы страхуется от ущерба, который может возникнуть в результате забастовок, злоупотреблений служащих, а также

становясь самостоятельной сферой экономической деятельности. Его стали осуществлять специализированные страховщики, целью которых стало не столько распределение убытков

невыполнения контрагентом своих обязательств и др. Страхование ответственности перед третьими лицами. Такая ответственность возникает при совершении определенных

между страхователями, сколько получение прибыли. Взносы, собранные страховщиком и создающие основу страхового фонда, в международной практике называются страховыми

неправильных действий страхователем или его бездействии и представляет собой его обязанность возместить ущерб каким-либо юридическим и физическим лицам. В отличие от

премиями (insurance premium). Страховая премия представляет собой плату за принятие страховщиком на себя обязательств возместить ущерб, нанесенный имуществу страхователя.

имущественного страхования в этом случае объектом страховых отношений является не собственность, которой может быть нанесен ущерб, а экономический интерес в его денежном

Размер страховой премии зависит прежде всего от степени риска по страховой сделке и фиксируется в страховом полисе (insurance policy), который выдается страховщиком

выражении. Целью страхования ответственности является компенсация затрат, которые страхователь должен понести по закону или по решению суда в пользу лиц, которым нанесен

страхователю и подтверждает заключение сделки страхования. В страховом полисе помимо размера страховой премии оговариваются следующие условия: конкретные риски, по

ущерб или вред. Страховая сумма не может быть оценена до страхового случая, например страхование ответственности владельцев автотранспортных средств. Помимо суммы

которым страховщик обязан возместить ущерб. Под риском понимается вероятное событие

возмещения ущерба третьим лицам могут быть возмещены .и издержки страхователя, связанные с судопроизводством.

Читать далее »

« Назад

Ссылки на статьи