банков, средств, кредиты, банкам, лизинг

Кредитные ресурсы коммерческого банка. Часть 5

Категория: Интеллектуальная собственностью

Да и сами региональные банки плохо работают по привлечению вкладов населения. Некоторые из них, наученные опытом краха НАКбанка и ХАКОбанка вообще отказываются привлекать

Меры макроэкономического характера: - небольшое снижение ставки рефинансирования и доходности государственных ценных бумаг, с принятием правила изменения ставки не чаще

такой “дорогой” и рисковый вид ресурсов. Нехватка так называемых “стержневых депозитов” делает ресурсную базу банков нестабильной. В США, например, “стержневые депозиты”

чем один раз в определенный период (например - квартал) на законодательном уровне; - более мягкая денежно-кредитная политика (осторожное увеличение денежной массы при

, большая часть которых - вклады граждан, составляли 54 % активов. Мотивы такой “осторожности” банков очевидны: достаточно большие затраты на каждый рубль привлеченных

подконтрольной инфляции) ; - снижение налога на прибыль банков до общего уровня обложения прибыли юридических лиц; - Принятие Земельного кодекса и Закона “Об ипотеке” ,

средств при работе с мелкими вкладами. Однако, если банки думают о перспективе, то необходимость привлечения “стержневых депозитов” для повышения размера и стабильности

которые сделали бы оборот земли реальностью. Изменение величины норматива Н11, что позволит банкам, по крайней мере устойчивым, принимать вклады граждан в сумме,

ресурсной базы такие направления деятельности будут неизбежными. Впрочем не только банки тому виной. Норматив Н11, в соответствии с которым размер привлекаемых средств

превышающей величину собственного капитала. Изменение величины норматива Н8 для специализированных банков, что поможет им нормально работать, имея прочную ресурсную базу

банка не должен превышать собственный капитал банка, также снижает возможность последних по привлечению средств населения. Поскольку у типичного банка в развитой стране

в одной отрасли, не превышая указанного норматива в несколько раз. Примером тому может служить ДВСКБанк устойчиво и прибыльно работающий со средствами пенсионного фонда;

соотношение капитал/активы обычно меньше 10 %, мы можем сделать вывод, что данный норматив является излишне жестким. Перевод государственных средств из коммерческих

- снижение количества обязательных экономических нормативов до уровня при котором банки смогли бы эффективно оперировать ими. За последние семь лет инструкция №1

банков и передача их на счета Казначейства в Центральный Банк, Сбербанк и узкую группу строго уполномоченных банков для некоторых региональных банков явился

изменялась восемь раз. И можно с уверенностью утверждать, что процесс будет продолжаться как из-за введения нового плана счетов, так и из-за меняющейся экономической

катастрофическим. Коммерческие банки потеряли основу своих кредитных ресурсов (доля государственных средств достигала даже 80 %) и лишились возможности нормального

ситуации. Далее, следует минимизировать налогообложение сумм резервов, формируемых под невозврат ссуд, а именно: исключить, по крайней мере частично, из облагаемой

функционирования. Можно понять Правительство, стремящееся оградить государственные средства от хищений. Однако, во-первых, отделения Сбербанка пока еще достаточно

прибыли и те резервы, которые создаются под ссуды первых двух групп риска; - отмена необъяснимого условия, в соответствии с которым из облагаемой прибыли заемщиков

неповоротливы и не проявляют большой склонности к кредитованию юридических лиц; Региональные РКЦ не обладают достаточно развитой инфраструктурой; во-вторых,

вычитаются лишь процентные платежи, равные учетной ставке Центрального банка плюс три процента. Разве заемщики должны платить налоги с выплачиваемых процентов? 2. Меры

уполномоченные банки находятся преимущественно в Москве, что снижает кредитные ресурсы регионов; в-третьих, коммерческие банки работают более оперативно, чем Сбербанк и

микроэкономического характера: - региональные банки, имея небольшой ресурсный потенциал, должны проводить политику увеличения своей ресурсной базы. Банкам необходимо

Центробанк. Поэтому, может не стоит сужать круг банков держателей бюджетных счетов, но обязать их в качестве залога держать высококлассные долговые инструменты, как

усилить работу по привлечению мелких вкладчиков; - нужно начать осуществление трастовых операций с денежными средствами, что регламентируется инструкцией ЦБ № 63 от

подсказывает опыт США. Банки платят повышенную ставку налога на прибыль 43 %, что удорожает кредиты. Заметим, что в США банки платят обычную ставку корпоративного налога.

2.07.97. и уже используется в западных и центральных регионах. Особое внимание стоит обратить на лизинг. Сегодня многие предприятия не имеют средств для закупки

Кредитный риск по-прежнему высок. Вспомним пример Западно-Сибирского металлургического комбината, разорившего несколько банков и продолжающего работать, завод “Амурсталь”

оборудования по полной стоимости, особенно импортного, но у них вполне хватит средств для выплаты лизинговых платежей. Лизинг особенно необходим российским предприятиям

разоривший НАКБанк, примеров тому множество. Принятый и вступивший в силу с 1 марта Закон “О банкротстве” , с одной стороны призван будет облегчить возврат кредитов и

поскольку за последние 7 лет наблюдалось постоянное снижения уровня капиталовложений в основной капитал. Тем более что ряд мер в качестве поощрения лизинга уже принят:

снизить кредитный риск, а с другой предъявляет столь же жесткие требования к деятельности самих коммерческих банков. Региональные банки могут и должны увеличивать как

разрешение относить лизинговые платежи на себестоимость; льготы банкам, кредитующим лизинговые операции. Банкам, для эффективного использования кредитных ресурсов, нужно

размер своих кредитных ресурсов, так и долю вложенных кредитных ресурсов. Ситуация в которой некого кредитовать вызвана именно низкой активностью в производственном

продолжать вводить в использование новые технологии, в частности пластиковые карточки и торговлю через дилинговые системы. Проведение торгов в сети Интернет явилось

секторе, а она, в свою очередь, вызвана дефицитом денег у производителей. В США ссуды составляют примерно 2/3 активов коммерческих банков, учитывая присутствие

серьезным технологическим прорывом и дало возможность создания частного диллинга. Портативный компьютер со встроенным модемом, обученный трейдер и доступ к свежим

кредитующих небанковских финансовых институтов. В России же статистика показывает, что кредиты в среднем составляют 41 % активов, варьируясь от 5.5 % (банк “Альба-Альянс”

котировкам дают банку возможность размещать на краткосрочной основе часть кредитных ресурсов, которая оказалась не использованной на конец дня. Интенсивность трейдига со

) до 90 % (Русский банк имущественной опеки) . Значит резервы роста есть и они объективны. Меры, которые, на наш взгляд, необходимо принимать являются следствием проблем

временем повышается, т.к. более оперативный доступ к рынку позволяет реализовать тактику “скалпирования” Получения дополнительной прибыли за счет увеличения частоты

описанных выше: 1.

сделок купли-продажи.

Читать далее »

« Назад

Ссылки на статьи