кредиты, клиенту, банком, процент, депозитов

Роль банков в формировании финансовой инфраструктуры. Часть 5

Категория: Интеллектуальная собственностью

Кредиты подразделяются на долгосрочные, выдаваемые на срок более 3 лет, среднесрочные - от 1 до 3 лет, краткосрочные - до 1 года. Учитывая нынешнюю нестабильную

хозяйственных структур, нуждающихся в капитале и предъявляющих спрос на капитал, формирует открытые финансовые рынки. Именно на финансовом рынке по рыночным законам

политическую и экономическую обстановку в обществе, банки в основном выдают краткосрочные кредиты. В практике встречается и бланковый кредит, то есть кредит не имеющий

определяется уровень платы за ресурсы - процент за кредит. Динамика процентных ставок существенным образом зависит от состояния производства, степени развития и

обеспечения. Предоставление такого кредита основано на доверии к клиенту. Как правило, этот клиент обладает большими оборотными средствами и хорошо известен банку.

наполнения товарных рынков всех уровней, начиная от крупнооптовых и заканчивая розничной торговлей. Не менее важным фактором, влияющим на формирование процентных ставок,

Существует специальный вид кредита, выдаваемый банком под расчетные документы в пути. Существуют инвестиционные кредиты в промышленность, строительство. О них я расскажу

является степень развития банков, от уровня которых зависит скорость и полнота аккумулирования денежных средств и распределение их в виде ссуд среди заемщиков. Существуют

подробнее. На сегодня в России почти 2,5 тысячи банков. Но вряд ли кто осмелится сказать, что хозяйство удовлетворено банковским обслуживанием. Почему же банки

и многие другие факторы, влияющие на уровень ссудного процента, среди которых уровень производительности труда в обществе и норма прибавочного продукта, а отсюда и

практически не вкладывают деньги в промышленность? 1. Деньги в российских банках достаточно дорогие. При высоко уровне инфляции спрос на кредиты со стороны коммерческих

средняя рентабельность производства, степень открытости внутреннего рынка, устойчивость национальной валюты, наличие и размеры коммерческих рисков. Являясь одним из

структур то же велик. Часть денег из оборота отвлечена по различным причинам, например, валютные резервы ЦБ в основном хранятся на заграничных счетах. Это приводит к

спектров финансового рынка, кредитный рынок, в том числе и банковский, сам по себе представляет довольно сложный и многогранный механизм, который трудно поддается

тому, что денег на кредитование промышленности недостаточно. Кроме того деньги распылены по многим, в том числе мелким банкам. А в условиях жесткой конкуренции банки

классификации и может быть классифицирован по основным составляющим (участникам, срокам, источникам, целям и так далее). На банковском кредитном рынке необходимо выделить

практически не выдают синтецированных кредитов. 2. Банки не обладают механизмом контроля финансового состояния заемщиков и стараются кредитовать только своих клиентов.

3 группы участников: 1. Владельцы денежных средств, обеспечивающие предложение на рынке. 2. Заемщики, предоставляющие спрос на капитал. 3. Банки, вступающие в процесс

Многие банки, реально владеющие наличностью, не могут кредитовать отдельные крупные предприятия просто потому, что это не их клиент. Пример: Инкомбанк в 95% случаев

кредитования в роли посредников. Банки осуществляют привлечение денежных средств в форме разного рода депозитов на условиях возвратности и доходности. Часть депозитов

выдает кредиты или своим клиентам, или клиентам, находящимся в местах расположения своих филиалов. 3. Отсутствует механизм залогового обеспечения кредита, других видов

формируются в банке за счет осуществления последним расчетно-кассового обслуживания клиентов в результате постоянного оседания определенных сумм на расчетных, текущих,

обеспечения, а ведь риски в области кредитования велики. Нет четкого законодательства. Сходная ситуация с золотом. Многим банкам лицензию на работу с золотом не выдали.

бюджетных и других счетах клиентов, деньги с которых могут быть востребованы в любое время. Эта часть ресурсов составляет основную долю пассивов банков. В то же время

Часто приходится сталкиваться с тем, что нельзя оформить кредит под залог недвижимости, потому что бывают случаи, когда предприятие приватизировалось, а документы на

депозиты "до востребования" являются почти всегда бесплатным ресурсом, т.к. большинство банков не платит клиентам проценты по этим счетам. Другая часть

приватизацию неполные, а какой то из объектов, который как раз собираются заложить, не отмечен как собственность данного предприятия, хотя до приватизации он ему

депозитов банка - срочные вклады и депозиты. Они помещаются в банк на заранее определенный срок и практически всегда за определенную плату. Как правило, процентная ставка

принадлежал. Для кредитования промышленности важны или крупные кредиты, или мелкие но более долгосрочные. Но дешевых денег и крупных кредитов нет ни у кого. Встает еще

тем выше чем больше сумма и срок депозита и зависит также от спроса и предложения на кредитном рынке, величины риска. Таким образом, существует 2 вида процентных ставок:

один вопрос - работа российских предприятий и зарубежных поставщиков оборудования. Действует много кредитных линий, но все они открыты под гарантию российского

- депозитные, - ссудные. Рассматривая основные составляющие процесса депозитно-ссудных операций, банк может выступать в качестве кредитора и заемщика в отношении других

правительства и на сегодняшний день распространяются только на Внешторгбанк России. Один банк чисто практически не может покрыть все кредитные линии. Тем не менее,

банков на так называемом межбанковском рынке. Резервирование депозитов восполняет 2 функции: 1. С его помощью обеспечивается некоторое страхование сумм депозитов от

например Инкомбанк движется в сторону увеличения кредитов в промышленность. Рассмотрев виды кредитования, их особенности, надо отметить, что банкам довольно часто

банкротства банков. 2. Резервирование депозитов применяется в качестве метода регулирования объемов денежной массы. Чем выше процент резервирования, тем сильнее

приходится сталкиваться с недобросовестными клиентами. Такие клиенты не умеют правильно вести дела и ставят под удар банк. Попадая из-за элементарной неграмотности в

сдерживаются возможности банков. Отвлечение части депозитов из оборота заставляет банк увеличивать плату за кредит. Другим крупным сегментом кредитного рынка является

сложные положения, подобного рода клиенты скрывают истинное положение дел, тем самым нанося ощутимый урон банку. С такими клиентами приходится расставаться, и это, к

рынок централизованных государственных кредитов, который, учитывая значимые масштабы государственного сектора, имеет чрезвычайно важное значение. Государство осуществляет

сожалению, не единичные случаи. Гораздо острее стоит вопрос о злостных неплательщиках по кредиту. Парадокс заключается в том, что, показав себя с худшей стороны в одном

целевое адресное кредитование, выступает как мощный переустроитель денежных средств финансового рынка. Вместе с тем, в условиях российской действительности этот процесс

банке, клиент переходит в другой, в третий и так далее. ФОРМИРОВАНИЕ ПРОЦЕНТНЫХ СТАВОК. Использование свободных денежных средств различных категорий инвесторов (включая

имеет свои негативные стороны. государство осуществляет финансирование бюджетного дефицита в основном за счет прямого заимствования средств у ЦБ. Последний же создает

институциональных и частных инвесторов) для финансирования различных

ресурсы путем эмиссии избыточной денежной массы.

Читать далее »

« Назад

Ссылки на статьи