кредиты, кредитов, операции, банком, банках

Операции коммерческих банков. Часть 7

Категория: Интеллектуальная собственностью

Существует также такое понятие как ссуда с аннуитетным платежом, т. е. погашением основного долга с одновременной уплатой процентов за пользование ссудой. По характеру

формальный характер. Во-вторых, макроэкономическая ситуация в стране (экономическая, политическая, социальная нестабильность, инфляция, кризис неплатежей и т. д.) также

кругооборота средств ссуды делят на: а) сезонные и несезонные, б) разовые и возобновляемые (револьверные, рол-ловерные). В группу револьверных кредитов, как правило,

негативно отражается на организации кредитного процесса. Косвенное банковское кредитование позволяет банку сократить влияние рисков (кредитных, процентных, валютных,

включают кредиты, предоставляемые клиентам по кредитным картам или кредиты по единым активно-пассивным счетам в форме овердрафта, контокоррентного кредита и т. д. В

рыночных и пр.), поскольку ссуды, предоставляемые, например, юридическим лицам (торговым организациям, предприятиям, фирмам и т. д.) позволяют с большей степенью

качестве примера можно привести практику США, где потребительские ссуды делят на три группы: ссуды с рассрочкой платежа; револьверные и ссуды без рассрочки платежа.

достоверности и реальности определить кредитоспособность заемщика (юридического лица), возможности погашения ссуды в срок и полностью, организовать действенный контроль,

Кредит с рассрочкой платежа предполагает периодическое погашение ссуды и процентов. В большинстве случаев заемщик получает такой кредит для покупки товаров или покрытия

в том числе на стадии погашения ссуды. С точки зрения клиента важно также, что он: а) получает ссуду в момент возникновения потребности в ней (в торговой организации при

других расходов и обязуется погашать кредит ежемесячно равными долями. Кредиты, предоставляемые по кредитным картам, и овердрафт по текущим счетам формально можно отнести

покупке товаров длительного пользования, например, по кредитной карте), б) для него нет необходимости обращаться в банк с просьбой о выдаче ссуды и т. д. Приведенная

к кредитам с рассрочкой платежа, так как по ним также осуществляются периодические (в основном ежемесячные) платежи. Однако они имеют ряд особенностей, что позволяет

классификация условна, так как в банковской практике подчас невозможно выделить тот или иной вид ссуды в “чистом виде” в соответствии с определенным признаком

выделить их в отдельную группу кредитов. Сроки погашения ссуд с рассрочкой платежа в США обычно составляют от двух до пяти лет. Размеры ссуд варьируются в больших

классификации. Вместе с тем представленная классификация отражает многообразие ссуд, но не исчерпывает всех возможных критериев классификации, в силу чего ее можно

диапазонах. Такие кредиты нередко предоставляются на небольшие суммы, но в то же время объектами кредитования по ним могут быть автомобиль, яхта, самолет и другие крупные

продолжить в зависимости от других признаков. Все кредитные операции осуществляются коммерческими банками в соответствии с договорами, заключенными с клиентами. Кроме

покупки стоимостью свыше 100 тыс. долл. В отличие от револьверных кредитов большинство ссуд с рассрочкой платежа являются обеспеченными. Кредиты с рассрочкой платежа

кредитного договора для оформления ссуды клиенты представляют в банк срочное обязательство (обязательство-поручение), залоговое или гарантийное обязательство и заявление

могут принимать форму прямого или косвенного банковского кредита. При предоставлении прямого банковского кредита заключается кредитный договор между банком и заемщиком -

на получение ссуды. При нарушении заемщиком обязательств по кредитному договору коммерческий банк вправе досрочно взыскать предоставленные ссуды и начисленные проценты,

пользователем ссуды. Косвенный банковский кредит предполагает наличие посредника в кредитных отношениях банка с клиентом. Таким посредником чаще всего выступают

если это предусмотрено договором, обращать взыскания на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом. Более того, банк обязан предпринять все

предприятия розничной торговли. Кредитный договор в этом случае заключается между клиентом и магазином, который в последующем порядке получает ссуду в банке. О

предусмотренные законодательством Российской Федерации меры для взыскания задолженности. В этом отношении коммерческий банк вправе обратиться в арбитражный суд с

распространенности подобной формы кредитования свидетельствует, например, тот факт, что в настоящее время свыше 60% ссуд, выдаваемых американцам на приобретение

заявлением о возбуждении производства по делу о несостоятельности (банкротстве) в отношении заемщиков, не выполняющих свои обязательства по возврату полученных кредитов.

автомобиля, представляют собой косвенный кредит. В нашей стране подобного рода статистика пока отсутствует. Вместе с тем общеизвестно, что в последние годы активно

Наряду с операциями по привлечению средств в депозиты ссудные и расчетные операции относятся к числу важнейших операций банка. РАСЧЕТНЫЕ ОПЕРАЦИИ - операции по зачислению

развивается кредитование населения через торговые организации. Покупатели нередко приобретают дорогостоящие товары (автомобили, холодильники, стиральные машины,

и списанию средств со счетов клиентов, в том числе для оплаты их обязательств перед контрагентами. Коммерческие банки производят расчеты по правилам, формам и стандартам,

компьютеры и другие товары длительного пользования) с рассрочкой платежа. Прямое и косвенное банковское кредитование имеют свои преимущества и недостатки. Первое, что

установленным Банком России, при отсутствии правил проведения отдельных видов расчетов — по договоренности между собой, при выполнении международных расчетов - в порядке,

выгодно отличает прямое банковское кредитование от косвенного - это простота организации кредитного процесса, которая позволяет точно оценить объект кредитования,

установленном федеральными законами и правилами, принятыми в международной банковской практике. Коммерческие банки, Банк России обязаны перечислять средства клиента и

выяснить экономическую целесообразность выдачи ссуды и организовать действенный контроль за ее использованием и погашением. Все это, несомненно, положительно влияет на

зачислять средства на его счет не позднее следующего операционного дня после получения соответствующего платежного документа. В случае несвоевременного или неправильного

организацию кредитных отношений банка с заемщиком. К негативным факторам, с позиций банка, связанным с прямым банковским кредитованием, обычно относят несколько более

зачисления на счет или списания со счета клиента денежных средств кредитная организация. Банк России выплачивают проценты на сумму этих средств по официальной процентной

высокий уровень риска, чем при косвенном банковском кредитовании. Чем обусловлен подобный вывод? Во-первых тем, что современная практика кредитования в нашей стране имеет

ставке Банка России. КАССОВЫЕ ОПЕРАЦИИ - операции по приему и выдаче наличных денежных средств. Более широко кассовые операции можно определить как операции, связанные с

ряд сложностей: а) глубокий анализ кредитоспособности клиентов на стадии, предшествующей выдаче ссуды, проводят далеко не все коммерческие банки; б) методики анализа

движением наличных денежных средств, а также формированием, размещением и использованием денежных средств на различных активных счетах банка (включая счет “Касса” и

кредитоспособности не всегда отвечают требованиям практики; в) наличие обеспечения по ссуде нередко носит

корреспондентские счета в других банках) и счетах клиентов коммерческого банка.

Читать далее »

« Назад

Ссылки на статьи