капитала, банкам, средств, операции, банков

Операции коммерческих банков. Часть 3

Категория: Интеллектуальная собственностью

В условиях рыночной экономики все операции коммерческого банка можно условно разделить на три основные группы: пассивные операции (привлечение средств); активные операции

стране, с одной стороны, еще не создана эффективная система страхования депозитов; с другой - нестабильная экономическая ситуация, резкий рост конкуренции в банковском

(размещение средств); активно-пассивные (посреднические, трастовые и пр.) операции. В российской банковской практике операции коммерческих банков также обычно делят на

секторе, проведение агрессивной банковской политики при отсутствии адекватной информационной базы, нередко отсутствие профессиональных знаний у части банкиров и другие

три группы. 1. Пассивные операции — операции по привлечению средств в банки, формированию ресурсов последних. Значение пассивных операций для банка велико. В условиях

негативные факторы приводят к банковским банкротствам и потере вкладчиками своих средств. Поэтому для нашей страны наличие собственного капитала является первым условием

рыночной экономики важность приобретает процесс нормирования банковских пассивов, оптимизация их структура и в связи с этим качество управления всеми источниками денежных

надежности банка. Оперативная функция. Для начала успешной работы банку необходим стартовый капитал, который используется на приобретение земли, зданий, оборудования, а

средств, которые образуют ресурсный потенциал коммерческого банка. Очевидно, что устойчивая ресурсная база банка позволяет ему успешно проводить ссудные и иные активные

также создание финансовых резервов на случай непредвиденных убытков. На эти цели используется также собственный капитал. Регулирующая функция. Помимо обеспечения

операции. Поэтому каждый коммерческий банк стремится наращивать свои ресурсы. К пассивным операциям банка относят: привлечение средств на расчетные и текущие счета

финансовой основы для операции и защиты интересов вкладчиков, собственные средства банков выполняют также регулирующую функцию, которая связана с особой

юридических и физических лиц; открытие срочных счетов граждан, предприятий и организаций; выпуск ценных бумаг; займы, полученные от других банков, и т. д. Все пассивные

заинтересованностью общества в успешном функционировании банков, а также с законами и правилами, позволяющими государственным органам контролировать проводимые операции.

операции банка, связанные с привлечением средств, в зависимости от их экономического содержания делятся на: депозитные, включая получение межбанковских кредитов;

Итак, основную долю (около 88 %) ресурсов банков составляют привлеченные средства, а на долю собственных средств приходится лишь 12 % (в том числе уставных фондов - 2,6

эмиссионные (размещение паев или ценных бумаг банка). Ресурсы банка состоят из заемных средств и собственного капитала. Собственный капитал - это средства, принадлежащие

%, прибыли - 6,1 %). При этом следует иметь в виду, что почти половину этих средств составляет прибыль текущего года, которая используется на выплату дивидендов и

непосредственно банку, в отличие от заемных, которые банк привлек на время. Особенность собственного капитала банка по сравнению с капиталом других предприятии

покрытие текущих расходов и в этой части не увеличивает капитал банка. В собственных средствах практически отсутствует нераспределенная прибыль прошлых лет, доля

заключается в том, что собственный капитал банков составляет примерно 10 %, а на предприятиях около 40-50 %. Несмотря на небольшой удельный вес, собственный капитал банка

резервных фондов также незначительна. Таким образом, проблема увеличения капитальной части собственных средств банков по-прежнему остается острой. По конкретным банкам

выполняет несколько жизненно важных функций. Защитная функция. Значительная доля активов банка (примерно 88 %) финансируется вкладчиками. Поэтому главной функцией

структура ресурсов характеризуется существенными различиями, связанными с разными сроками их деятельности с момента образования, разницей в величине их уставных

акционерного капитала банка и приравненных к нему средств является защита интересов вкладчиков. Защитная функция собственного капитала означает возможность выплаты

капиталов, количестве и качестве обслуживаемой клиентуры и т. д. Структура банковских ресурсов отдельных коммерческих банков зависит от степени их специализации или,

компенсации вкладчикам в случае ликвидации банка. Собственный капитал позволяет сохранять платежеспособность банка путем создания резерва активов, позволяющих банку

наоборот, универсализации, особенностей их деятельности, состояния рынка ссудных ресурсов и др. Например, универсальные коммерческие банки, осуществляющие преимущественно

функционировать, несмотря на угрозу появления убытков. Важно иметь в виду, что большая часть убытков банка покрывается не за счет капитала, а текущих активов. В отличие

операции по краткосрочному кредитованию, в качестве основного вида привлеченных ресурсов используют краткосрочные депозиты, а инвестиционные банки - покупку ценных бумаг,

от большинства фирм сохранение платежеспособности банка обеспечивается частью собственного капитала. Банк считается платежеспособным пока остается нетронутым акционерный

специальные целевые фонды государства и акционерных компаний и предприятий, предназначенные для капитальных вложений, долгосрочные займы, полученные от других кредитных и

капитал, т. е. пока стоимость активов равна сумме обязательств, за вьр1етом необеспеченных обязательств плюс его акционерный капитал. Однако такой подход существовал не

финансовых институтов. Не исключено, что по мере развития и расширения деятельности коммерческих банков они и сами будут создавать себе ресурсы, предоставляя наиболее

всегда. Из истории известно, что коммерческий банк мог считаться несостоятельным, если его капитал сокращался до размера, при котором он должен был прекратить свою

надежным клиентам доверительные кредиты путем зачисления суммы ссуд на счета таких клиентов. Подобные операции должны проводиться только при условии соблюдения

деятельность согласно уставу, или при отсутствии в уставе особого указания - если капитал его сокращался на '/з. Тема защитной функции капитала банка особенно актуальна

ликвидности банка. Структура собственных средств банка неоднородна по качественному составу и изменяется на протяжении года в зависимости от ряда факторов, в частности,

сегодня поскольку в нашей

от характера использования получаемой банком прибыли.

Читать далее »

« Назад

Ссылки на статьи