вклада, кризиса, средства, более», банкам

Банковские вклады и депозиты. Доход и надежность. Часть 2

Категория: Интеллектуальная собственностью

О возможности банковского кризиса в России в ближайшие годы. Возможность банковского кризиса в ближайшие годы связывают с быстрым ростом потребительского кредитования,

доллара к рублю начнет расти, в бюджете обнаружится дефицит, у населения и юридических лиц (нефтеэкспортеров, металлургов и т.п.) доходы резко снизятся, некоторые будут

который влечет за собой риск волны невозвращений выданных кредитов. Объемы кредитов физическим лицам в России ежегодно почти удваиваются. При этом в 2006 году они

испытывать трудности с погашением кредитов и - это уже во многих банках - ставки поползут вверх. На таком фоне проблемы вероятны. Но пока у ЦБ достаточно резервов для

достигли 5,5% от ВВП, что пока не позволяет говорить о развитости рынка. В то же время отношение кредитной задолженности физических лиц к их годовому доходу во второй

того, чтобы решать вопросы такого рода. В настоящее время в России уровень нестабильности низок. У ЦБ ресурсов достаточно, чтобы лечить и компенсировать даже более

половине 2006 года составила около 14%, а расходы по ее обслуживанию - 10,2%. На душу населения приходится около 576 долларов кредита, что указывает на переход от покупок

высокий ее уровень. И ЦБ постоянно проводит профилактическую работу - увеличение суммы вклада, застрахованной в системе страхования вкладов физических лиц; в течение

мелкой бытовой техники к приобретению телевизоров и стиральных машин. Эти же цифры свидетельствуют о том, что заемщики в состоянии обслуживать свои обязательства перед

ближайшего года, вероятно, будет принят закон о безотзывных вкладах. На ситуацию могут повлиять слухи. Не следует забывать, насколько критически важное значение для

банками даже при снижении своих доходов на 30%. Совокупный по банковской системе финансовый результат (сумма прибыли и убытков всех банков) в 5 раз выше просрочки.

банковской системы имеют средства населения - их доля в пассивах банков на 30% выше, чем средств юридических лиц. Организованные сбережения населения выступают важнейшим

Просрочка по юридическим лицам составляет около 1,2% кредитного портфеля, по физическим - 2,6%. Чтобы в целом по банковской системе возник убыток (при неизменности прочих

источником финансирования экономики в целом. Замедление притока сбережений во вклады, не говоря уже об оттоке, будет иметь негативный результат для всей экономики. Однако

условий), просрочка по кредитам населению должна возрасти более чем в 5 раз. Все вышесказанное вовсе не означает, что кризисы в банковской системе невозможны. По

в ближайшие год-два, как полагают эксперты, возможные слухи так и останутся слухами, а банковские вклады, хоть и низкодоходным, но надежным источником преумножения

механизмам возникновения выделяется два вида кризисов: "снизу" и "сверху". Причины кризиса первого типа - высокие индивидуальные риски какого-то

средств. Эксперты также не видят в ближайшие год-два какой-либо угрозы для банковских депозитов. В то же время, отдаленное будущее банковских депозитов пока не столь

банка: несоблюдение им законодательства и как следствие - санкции ЦБ или прочих органов. Гарантирует проблемы плохое управление ликвидностью, причины чего могут быть

прозрачно. «Основная потребность частных лиц это в первую очередь - сбережение средств, и на сегодня депозит - это фактически единственный инструмент с фиксированной

разные: несбалансированность обязательств по валюте, срокам и объемам; длительные убытки и "проеденный" капитал; уход крупного акционера; уход - особенно

доходностью, высокой ликвидностью и необходимой надежностью. – считает Начальник Управления развития депозитных и комиссионных продуктов «Алфа-Банка» Вадим Юдин, - Можно

досрочный - крупного клиента с большими остатками; невозврат кредитов. Все описанное происходит каждый день, но обычно не у крупных банков и без существенных последствий.

прогнозировать, что развитие коллективных и индивидуальных форм инвестиций на рынке капиталов существенно не скажется на объеме привлечения депозитов физических лиц

Теоретически проблемы начинаются в двух случаях: когда затронут один большой банк или много мелких. Сначала банк перестает давать кредиты (деньги нужны для вкладчиков),

банками и в 2007 году, но в более длительной перспективе эти факторы могут способствовать оттоку из банков наиболее важных пассивов – «длинных денег», т.е. депозитов на

клиенты-заемщики начинают уходить в другие банки, банк недополучает доходы и несет убытки, ликвидности не хватает, он начинает задерживать клиентские платежи. И здесь

срок от 1-го года и более». «Альтернативные способы вложения для большинства клиентов недоступны в силу разных причин.- комментирует ситуацию Дмитрий Орлов («РБР»), -

наступает ключевой момент: на корсчет банка деньги приходят, а от него в остальные банки - нет. Он превращается в "черную дыру", которая высасывает деньги из

Если говорить о недвижимости, то по причине ее дороговизны; если рассматривать ПИФы, то пока не многие способны разобраться в этом инструменте и рисковать своими

банковской системы. Так кризис становится глобальным. А возникнуть он может на пустом месте, в результате, например, слуха. Кризисы второго типа более опасны. Возникают

средствами». Но это только пока. Какие же механизмы позволят банкам привлекать в дальнейшем больше вкладов и есть ли предпосылки к повышению процентных ставок? Юлия

они вследствие изменений макроусловий, например законодательства, различных нормативов, требований к размеру капитала, доступа иностранцев и т.д. и т.п. (Здесь пока

Китник («ВТБ 24») считает, что банки должны выстраивать динамичные и гибкие механизмы регулирования своей ресурсной базы. При этом повышение ставок по вкладам не только

кардинальных перемен не намечается.) Это также валютные курсы и цены на ценные бумаги. Но в ближайший год доллар скорее упадет по отношению к другим валютам, чем

бесполезно, но может даже навредить банку, т.к. банк со средней ставкой привлечения гораздо выше рыночной просто не сможет оставаться конкурентоспособным на кредитном

вырастет, а это и банкам, и государству в плюс, а не в ущерб, поскольку значительная часть заимствований - в долларах. Часть резервов ЦБ и Стабфонда размещенная в

рынке с его устойчивой тенденцией снижения стоимости кредитов. Вадим Юдин («Альфа-Банк») предлагает по данному вопросу своё решение. Он считает, что вывод на рынок

долларовых активах, тоже обесценится, но банков государственные долги прямо не коснутся. Конечно, основной глобальный риск - это цены на нефть. Если они снизятся, тут же

смешанных продуктов, например, структурированных/индексных депозитов, развитие мультивалютных вкладов и обезличенных металлических счетов позволит банкам не только

сократится объем валютной выручки в РФ - курс

удержать средства существующих клиентов, но и привлечь новые.

Читать далее »

« Назад

Ссылки на статьи