банков, кредит, рублей, должен, кредитование

Кредитные ресурсы коммерческого банка. Часть 4

Категория: Международная торговля

Формирование ресурсной базы, включающее в себя не только привлечение новой клиентуры, но и постоянное изменение структуры источников привлечения ресурсов, является

проблемы ощущаются и у других региональных банков, которых, к сожалению, осталось не так уж много. Что же это? Нормальное развитие экономики или излишне жесткая политика

составной частью гибкого управления активами и пассивами коммерческого банка. Эффективное управление пассивами предполагает осуществление грамотной депозитной политики.

Центрального Банка? Да, некоторые банки рискуют, разоряются и ликвидируются. Но те элементы российской банковской системы, которые имеют развитую клиентскую сеть и

Специфика этой области деятельности в том, что в части пассивных операций выбор банка обычно ограничен определенной группой клиентуры, к которой он привязан намного

связаны с предприятиями реального сектора целесообразно оставлять и поддерживать, даже если они испытывают определенные трудности. Говоря о проблемах, нельзя не заметить

сильнее, чем к заемщикам. При выдаче ссуды банк, а не клиент, решает вопрос о передаче денег заемщику, то есть имеет значительную возможность маневра денежными ресурсами.

то положительное, что было достигнуто на кредитном рынке за последний год. Заемщики в Хабаровске и крае могут с удовлетворением заметить, что сегодня кредит сроком на пол

При привлечении денежных средств право выбора остается за клиентом, а банк вынужден вести нередко жесткую конкуренцию за вкладчика, потерять которого довольно легко.

года является вполне доступным, тогда как еще год назад его максимальная продолжительность не превышала трех месяцев. Процентные ставки за пользование кредитами

Безусловно, хорошие заемщики тоже представляют собой большую ценность и формирование их широкого круга - одна из важнейших задач банка. Но первичным все же является

снижаются. Важнейшими причинами являются конечно снижение учетной ставки в течение последнего года, темпов инфляции и доходности государственных бумаг. В Хабаровске

привлечение, а не размещение ресурсов. Ограниченность ресурсов, связанная с развитием банковской конкуренции, ведет к тесной привязке к определенным клиентам. Если круг

ставка по рублевым кредитам для обычных заемщиков колеблется около 30 % годовых. Условия кредита облегчаются. Если еще год назад в качестве залога принимались в основном

этих клиентов узок, то зависимость от них банка очень высока. Поэтому банкам нужна грамотная депозитная политика, в основу которой ставится поддержание необходимого

высоколиквидная недвижимость или ценное имущество, то сейчас банки зачастую кредитуют под товары в обороте (которыми могут быть как готовая продукция, так и сырье) .

уровня диверсификации, обеспечение возможности привлечения денежных ресурсов из других источников и поддержание сбалансированности с активами по срокам, объемам и

Кроме того, постепенно усиливается информированность коммерческих банков о неплательщиках кредитов, что позволяет с большим доверием давать кредиты устойчивым

процентным ставкам. Не секрет, что кредитование, как одно из основных направлений использования кредитных ресурсов - самое рисковое в России направление деятельности

предприятиям. Сегодня все чаще кредитор ищет заемщика, тогда как еще год назад картина была противоположной. Типичным для банков стало проведение хотя бы первичного

банков. Основные причины этого следующие: Это тяжелая ситуация в промышленности, когда глубокий спад сменяется депрессией и новым спадом; и финансовый голод предприятий,

анализа кредитоспособности: изучение кредитной истории, коэффициентов финансового состояния, денежных потоков, структуры дебиторской и кредиторской задолженности,

проявляющийся в кризисе неплатежей; объективная необходимость в долгосрочных кредитах, которая автоматически повышает рискованность инвестиций в производство, особенно на

задолженности по кредитам, анализ залога у предприятия-заемщика. И это определенный шаг вперед, удельный вес кредитов, выдаваемых “по блату” или за взятку, снижается.

фоне беспроигрышных вложений в государственные ценные бумаги; и общая неуверенность хозяйствующих субъектов в перспективах экономической ситуации; проблемы

Некоторые свидетельства о росте накоплений граждан позволяют судить о потенциальном росте ресурсной базы для кредитования. Средний остаток на частном вкладе в банке,

некачественного финансового менеджмента; и, наконец, отсутствие заверенной и обоснованной политики в отношении реального сектора. Специфика ситуации состоит в том, что

включая Сбербанк, с учетом начисленных процентов вырос до 935 руб. по сравнению с 635 руб. годом раньше. Тем не менее, не смотря на позитивные изменения, объем

кредитованием реального сектора занимаются в основном региональные банки, а они в условиях концентрации и централизации капиталов, жесточайшей политики ЦБ в области

кредитования пока недостаточен для создания условий для стабильного экономического положения региона. Отметим важнейшие проблемы регионального кредитного рынка. С начала

банковского регулирования - первые кандидаты на ликвидацию, слияние и поглощение. А крупные банки, имеющие, как правило, свои головные офисы в Москве, размещают свои

1998 года процентные ставки вновь начали расти, что связано с рядом причин: повышение ставки рефинансирования до 28 %, повышение размера обязательных резервов до 11 %.

ресурсы чаще всего в крупные экспортоориентированные предприятия, кредитование которых осуществляется в условиях владения банками значительной частью их акций с

Эти меры, конечно, приведут к повышению процентных ставок. Они заявлены Центробанком как ответная реакция на “гонкогский кризис на мировом фондовом рынке” , вследствие

наименьшим риском. Мы отдаем себе отчет в объективности происходящих процессов, но немало региональных банков уже обречено, и статистика о численности банковских

чего зарубежные инвесторы стали изымать капиталы с российского рынка ценных бумаг. Размеры кредитования все еще существенно ниже необходимого уровня. Предоставление

учреждений это подтверждает. Вспомним события ондо-двухлетней давности: У пяти дальневосточных банков отозваны лицензии, и они признаны банкротами. Это “Бизон капитал” ,

крупных кредитов по-прежнему является проблемой для российских банков, и объяснением тому послужит несколько причин: - региональные банки не велики по размеру активов На

НАКБанк, Дальпромстройбанк и Кафкомбанк. “Бизон капитал” вкладчикам должен 2 млн. деноминированных рублей. Резервный фонд банка составлял 1,2 млн. рублей. Требования

1.01.98 свыше $300 млн. активов в России имели только 48 банков, свыше $1 млрд. -16 банков, а свыше $5 - лишь Сбербанк Росси. Банковский актив распределены неравномерно.

вкладчиков удовлетворены на 55 %. Решение о банкротстве вступило в силу 14 августа 1997 года. НАКБанк должен вкладчикам 150 млн. Резервный фонд составлял 25 млн. рублей.

Так около 1/2 из сумм активов 20 крупнейших банков России находятся в Сбербанке, а из первых 48 по размеру активов банков 38 находятся в Москве. С учетом распыленности

Требования вкладчиков удовлетворены на 1/6 часть. признан банкротом 30 июля 1997 г. Дальпромстройбанк должен вкладчикам 33 млн. рублей Резервный фонд - 26 млн. рублей.

средств в отделениях Сбербанка эти факты вполне объясняют нехватку кредитных ресурсов в регионах. По данным опроса проводимого фондом “Общественное мнение” 66 % россиян

Требования вкладчиков выполнены на 78 %. Решение о банкротстве принято 30 июля 1997 г. Дальстройбанк должен вкладчикам 3 млн. рублей. Резервный фонд не известен. Признан

на имеют счета ни в одном банке. В США данный показатель составляет 13 %. Отсутствие государственного страхования вкладов, страх потерять деньги вследствие нестабильности

банкротом 22 июля 1997 г. Кафкомбанк должен 300 тыс. рублей. Требования вкладчиков удовлетворены полностью. Банкрот с 18 июля 1997. Совсем недавно отозвана лицензия у

банковской системы побуждает население по-прежнему вкладывать рубли в валюту. Те же средства, которые остаются на банковских вкладах, на 80 % сосредоточены в Сбербанке и

банка золотодобытчиков - ЗолотоСтарБанка. Определенные

распылены по многочисленным его отделениям.

Читать далее »

« Назад

Ссылки на статьи