банков, коммерческие, центробанка, регулирование, кредитные

Статус ЦБР.

Категория: Международная торговля

Государственное регулирование банковской деятельности в рыночной экономике осуществляется прежде всего в рамках самой банковской системы и находит свое выражение в

Селективные направлены на конкретные виды кредита. Их назначение связано с расширением частных задач (скажем, ограничение выдачи некоторым банкам ссуд или выдачи

воздействии на коммерческие банки центробанка. Оно необходимо для осуществления законодательно определённых задач общественного воспроизводства. В банковской системе

отдельных видов последних). Селективные методы относятся к прямым способам регулирования деятельности коммерческих банков, а основное внимание при рассмотрении указанного

России ЦБ РФ (ЦБР) определён как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Он находится в государственной собственности и служит основным субъектом

выше второго направления экономического воздействия центробанка, имеет смысл уделить общим методам. Наиболее популярные из них, применяемые в зарубежной банковской

госрегулирования функционирования коммерческих банков. Центральный банк призван приводить их деятельность в соответствие с общей экономической стратегией и выступает

практике: 1. учетная (дисконтная) политика; 2. операции на открытом рынке; 3. изменение норм обязательных резервов банков. Эти методы используются и в практике

ключевым агентом государственной денежно-кредитной политики. ЦБР, как и центробанк любой страны, решает задачу контроля объёма и структуры денежной массы в обращении.

деятельности ЦБР. Среди регулирования денежно-кредитной сферы центробанками особое место принадлежит учетной ставке, которая является оперативным инструментом

Важно, иметь ввиду, что в рыночной экономике эмиссия денег осуществляется преимущественно в процессе Депозитно-ссудных операций коммерческих банков, которые в отличие от

государственного влияния на рынок ссудных капиталов (и в зависимости от его состояния может меняться в течение года) . В условиях рыночных отношений централизованное

центробанка суть функционирующие кредитные учреждения, непосредственно связанные со сферами производства и обращения. Именно через влияние на эти учреждения, в частности

регулирование уровня учетной ставки придает определённую направленность движению кредита по горизонтали (банк-заёмщик) и по вертикали (центробанк - коммерческий банк) .

на динамику их депозитов, на их активные, прежде всего ссудные, операции центробанка оказываются в состоянии регулировать макроэкономические процессы. Одна из ключевых

Официальная учетная ставка служит ориентиром для рыночных процентных ставок ; её изменение по предоставленным центробанком кредитам, увеличивая или сокращая предложение

задач ЦБР по управлению денежно-кредитными отношениями - обеспечение надежности и поддержание стабильности банковской системы, позволяющие избежать разрушительных для

кредитных ресурсов, регулирует тем самым и спрос на них. Исходя из учетной ставки определяются ставки, взимаемые коммерческими банками по своим ссудам, и размеры

экономики банкротств банков. Надёжность и стабильность банковской системы необходима последующим причинам: 1. без них вообще невозможно выполнение ЦБР своих задач ; 2.

процентов, выплачиваемых вкладчикам по депозитам и другим счетам. Повышение (в антиинфляционных целях) учетного процента, т.е. политика “дорогих денег “ограничивает для

коммерческие банки играют существенную роль в процессе общественного производства и от их стабильности зависит развитие экономики ; 3. деятельность коммерческих банков

коммерческих банков возможность получить ссуду в центробанке и одновременно увеличивает цену денег, предоставляемых в кредит коммерческими банками. В результате кредитные

характеризуется повышенной финансовой уязвимостью из-за высокого удельного веса в их пассивных привлеченных средств, в том числе централизованных банковских кредитов.

вложения в экономику сокращаются и, следовательно, тормозится дальнейший рост производства. Курс же на понижение учетной ставки, политика “дешевых денег “, наоборот,

Рассматриваемая задача ЦБР достигается в процессе решения таких двух конкретных проблем, как регулирование рынка кредитных ресурсов и защита вкладчиков коммерческих

выступает фактором развёртывания кредитных операций и ускорения темпов экономического развития. Регулирующие мероприятия ЦРБ сегодня связаны с централизованным кредитом,

банков от финансовых потерь, весьма вероятных, пока банки эти ещё весьма слабы. Воздействие центробанка на деятельность коммерческих банков осуществляется по следующим

который стал ключевым рычагом воздействия ЦБР на денежную массу и экономику в целом. К общим методам денежно-кредитного регулирования, хорошо известным из зарубежной

основным направлениям: 1. Создание общих законодательных, исполнительных, судебных условий, позволяющим коммерческим банкам реализовать свои экономические интересы. 2.

банковской практики, относятся и операции центробанка на открытом рынке. Речь идет о покупке и продаже по заранее установленному курсу ценных бумаг, в том числе

Проведение мер денежно-кредитного регулирования, оказывающих влияние на объём и структуру денежной массы в обращении через изменение размеров ресурсов коммерческих

государственных, формирующих долг страны. Это считается наиболее гибким методом регулирования кредитных вложений и ликвидности коммерческих банков. Операции центробанка

банков, которые могут быть использованы для кредитных вложений в экономику. 3. Установление экономических нормативов и надзор за их соблюдением с целью обеспечение

на открытом рынке оказывают прямое воздействие на объём свободных ресурсов, имеющихся у коммерческих банков, что стимулирует либо сокращение, либо расширение кредитных

ликвидности банковских балансов. Воздействие центробанка на деятельность коммерческих банков может осуществляться методами, носящими как сугубо экономический (т.е.

вложений в экономику, одновременно влияя на ликвидность банков (соответственно уменьшая или увеличивая её) . Это воздействие осуществляется посредством изменения

косвенный) , так и экономико-административный (прямой) . Кредитное регулирование, далее, включает совокупность методов, выбор которых зависит от объекта и цели

центробанком цены покупки у коммерческих банков или продажи им ценных бумаг. При жесткой рестрикционной политике, направленной на отток кредитных ресурсов с денежного

регулирования, а также от степени зрелости рыночных отношений. В процессе воздействия на работу коммерческих банков, объектом регулирования ЦБР становятся определенные

рынка, центробанк уменьшает цену покупки, тем самым увеличивая или уменьшая её отклонение от рыночного курса. Важный инструмент регулирования макроэкономических пропорций

макроэкономические характеристики использования кредита, позволяющие, с одной стороны, влиять на экономику в целом, а с другой, обеспечивать ликвидность банковской

путем воздействия на объём свободных ресурсов банков - минимальные или обязательные резервные требования центробанка. Повышение (снижение) норм обязательных резервов

системы. Помимо разбивки методов банковского регулирования на прямые и косвенные различают также общие и селективные способы осуществления денежно-кредитной политики

сокращает (расширяет) кредитный потенциал коммерческих банков, а значит, их способность вести активные операции. Выполнение резервных требований центробанка означает для

центральных банков. Общие методы, являясь преимущественно косвенными, каса. тся кредитного рынка в целом.

коммерческих банков замораживание средств, отрицательно сказывающееся на их деятельности в условиях высокой инфляции.

Читать далее »

« Назад

Ссылки на статьи